W obliczu rosnących wymogów regulacyjnych podmioty rynku finansowego coraz większą wagę przykładają do weryfikacji klientów pod kątem list sankcyjnych i statusu PEP (ang. Politically Exposed Person – osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne). Regularne sprawdzanie takich danych jest kluczowe, aby ograniczyć ryzyko współpracy z podmiotami objętymi sankcjami lub powiązanymi z praniem pieniędzy czy finansowaniem terroryzmu.
Czym są listy sankcyjne?
Listy sankcyjne to zbiory osób, firm oraz organizacji objętych ograniczeniami finansowymi lub handlowymi wprowadzanymi przez instytucje takie jak ONZ, Unia Europejska czy lokalne organy państwowe. Mogą one obejmować zakaz transferów środków, zamrożenie aktywów, a także ograniczenia w świadczeniu usług.
Kim jest PEP?
Status PEP odnosi się do osób pełniących ważne funkcje publiczne lub mających bliskie powiązania z takimi osobami – np. polityków, wysokich rangą urzędników, członków zarządów spółek państwowych czy ich rodzin. Współpraca z PEP nie jest zakazana, ale wymaga wzmożonych procedur weryfikacyjnych (tzw. enhanced due diligence).
Jak często weryfikować status PEP i listy sankcyjne?
- Przy nawiązywaniu współpracy – każda nowa relacja biznesowa powinna zaczynać się od weryfikacji w bazach sankcyjnych i PEP.
- Cyklicznie w trakcie trwania współpracy – zaleca się co najmniej kwartalne lub półroczne ponowne sprawdzenie danych, choć w branżach wysokiego ryzyka (np. bankowość) może być konieczne monitorowanie w czasie rzeczywistym.
- Po każdej aktualizacji list – wiele firm korzysta z narzędzi automatycznych, które informują o zmianach w rejestrach.
Dlaczego regularność jest kluczowa?
Listy sankcyjne aktualizowane są nawet kilka razy w miesiącu, a status PEP klienta może ulec zmianie z dnia na dzień – np. w wyniku objęcia nowej funkcji politycznej. Brak bieżącego monitoringu może skutkować naruszeniem przepisów, sankcjami finansowymi oraz utratą reputacji.
Jak usprawnić proces?
- Automatyzacja – korzystanie z systemów compliance, które integrują różne źródła danych i przeprowadzają weryfikację w tle. Partnerzy projektu Amola mają zapewnioną taką weryfikację ✅
- Procedury wewnętrzne – jasne wytyczne, kiedy i w jaki sposób przeprowadzać sprawdzenie.
- Szkolenia pracowników – aby wiedzieli, jak interpretować wyniki i reagować na alerty.
