Zakup samochodu, luksusowego zegarka, kosztownej biżuterii czy dzieła sztuki już wkrótce będzie wiązał się z dodatkowymi formalnościami. Unia Europejska przygotowała nowe przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLR), które znacząco rozszerzą obowiązki związane z identyfikacją klientów dokonujących transakcji o wysokiej wartości.
Weryfikacja od 10 tys. euro
Nowe regulacje mają zacząć obowiązywać od lipca 2027 roku. Zgodnie z nimi przedsiębiorcy będą zobowiązani do przeprowadzenia procedury identyfikacji klienta przy transakcjach przekraczających 10 tys. euro, czyli obecnie około 43 tys. zł.
W praktyce oznacza to, że podczas zakupu droższych przedmiotów sprzedawca będzie mógł zażądać danych potwierdzających tożsamość kupującego. W zależności od charakteru transakcji mogą to być m.in. numer PESEL, NIP czy inne informacje wymagane przez przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Sposób płatności nie będzie miał znaczenia
Nowe przepisy zakładają, że sama płatność przelewem z własnego rachunku bankowego nie będzie wystarczającym potwierdzeniem tożsamości ani legalnego pochodzenia środków. Obowiązek weryfikacji klienta będzie dotyczył zarówno płatności bezgotówkowych, jak i gotówkowych.
Celem zmian jest ujednolicenie zasad obowiązujących w całej Unii Europejskiej oraz ograniczenie możliwości wykorzystywania drogich zakupów do prania pieniędzy lub finansowania nielegalnej działalności.
Znacznie więcej firm obejmą nowe obowiązki
Dotychczas szczegółowa identyfikacja klientów była przede wszystkim domeną banków i instytucji finansowych. Po wejściu w życie nowych przepisów obowiązki obejmą także wiele innych branż.
Nowe procedury będą musieli wdrożyć między innymi:
- dealerzy samochodów,
- pośrednicy w obrocie nieruchomościami,
- galerie sztuki i domy aukcyjne,
- sprzedawcy luksusowej biżuterii i zegarków,
- dostawcy usług związanych z kryptoaktywami,
- platformy crowdfundingowe,
- wybrane firmy pożyczkowe.
Przedsiębiorcy będą zobowiązani do stosowania procedur Customer Due Diligence (CDD), czyli weryfikacji tożsamości klientów oraz oceny ryzyka związanego z daną transakcją.
Surowsze zasady dla gotówki
Nowe przepisy przewidują również większe ograniczenia dotyczące płatności gotówkowych. W przypadku takich transakcji uproszczone procedury weryfikacyjne będą wymagane już od kwoty 3 tys. euro (około 13 tys. zł), natomiast w całej Unii Europejskiej ma obowiązywać limit płatności gotówkowych wynoszący 10 tys. euro.
Co oznacza to dla klientów?
Dla większości konsumentów zmiany będą odczuwalne jedynie przy zakupach o wysokiej wartości. Osoby planujące zakup drogiego samochodu, kosztownej biżuterii czy dzieła sztuki powinny przygotować się na konieczność okazania dokumentów i przekazania danych niezbędnych do potwierdzenia swojej tożsamości.
Nowe obowiązki mają przede wszystkim zwiększyć skuteczność walki z praniem pieniędzy oraz ujednolicić zasady kontroli obowiązujące we wszystkich państwach członkowskich Unii Europejskiej.
Źródło: finanse.wp.pl
