Banki coraz częściej stosują skomplikowane algorytmy w celu monitorowania przelewów – głównie po to, by przeciwdziałać praniu pieniędzy i sankcjom międzynarodowym. Niestety, te automatyczne systemy często nie rozumieją kontekstu i potrafią bezpodstawnie zablokować całkowicie legalne transakcje tylko dlatego, że w tytule pojawiło się słowo uznane za podejrzane.
Przykłady omyłkowych blokad:
- Tytuł „rozliczenie za korty – Kuba” został odrzucony, ponieważ algorytm uznał słowo „Kuba” za odniesienie do kraju objętego sankcjami.
- W innym przypadku tytuł „komiksy” został podzielony na „komi” i „ksy” – gdzie pierwsza część została skojarzona z Republiką Komi w Rosji.
Słowa związane z sankcjami
Unikaj w tytule przelewu:
- nazw państw objętych sankcjami: Kuba, Iran, Korea Północna, Rosja, Białoruś,
- regionów takich jak Krym, Donbas, Donieck, Ługańsk,
- skrótów i alternatywnych nazw (np. DPRK, RF, ZSRR),
- nazw miast: Teheran, Pjongjang, Moskwa, Mińsk.
Frazy sugerujące nielegalne działania
Banki reagują również na słowa mogące sugerować pranie pieniędzy lub oszustwa:
- takie jak sprzedaż, handel, wymiana, transfer,
- finansowe określenia np. offshore, bitcoin, krypto, cash, gotówka, pranie,
- takie jak pomoc, wsparcie, darowizna, collection, które mogą być interpretowane jako ukryta działalność.
Nazwy organizacji objętych sankcjami
Algorytmy wyłapują także nazwy:
- organizacji terrorystycznych: ISIS, Al‑Qaeda, Hamas, Hezbollah, Taliban, Boko Haram, Wagner,
- podmiotów gospodarczych z krajów sankcjonowanych, np. Gazprom, Rosneft, Lukoil.
Jak poprawnie tytułować przelewy?
- Stosuj jasne, konkretne opisy – zamiast „pomoc dla Kuby” lepiej wpisz imię osoby.
- Unikaj skrótów, lepiej pełna nazwa.
- Bądź precyzyjny – np. „opłata za zajęcia tenisowe” zamiast ogólnikowego „za korty”.
- Sprawdź pisownię – literówki mogą zmieniać znaczenie słów/
Co zrobić, gdy przelew zostanie zablokowany?
Nie panikuj – banki są zobowiązane do wyjaśnienia podejrzanych transakcji w określonym terminie. Zwykle wystarczy kontakt z infolinią i krótkie wyjaśnienie celów przelewu.
Podsumowując: Automatyczne filtry bankowe działają bez zrozumienia kontekstu, a więc nawet niewinne słowa mogą „odpalać alarmy”. Aby uniknąć niepotrzebnych blokad, warto stosować jasne, jednoznaczne i precyzyjne tytuły przelewów.
Źródło: onet.pl
